齐鲁晚报·齐鲁壹点 记者 王忠才 通讯员 高晓静

近年来，邹平农商银行在实践经验中探索多种资金供给渠道，提升金融服务科技创新水平，有效地解决了由于资金短缺限制乡村产业发展这一难题。

信用评估多维度，基础数据真且准。由于涉及农、林、牧、副、渔等产业，且生产经营受多方面因素影响，农业种类多、抗风险能力弱，获取一个农村经济体的信息为信用评估提供基础数据，才能更好地进行金融产品适用。邹平农商银行从以下三个维度为农村经济体进行信用评估：家庭关系与社会关系网络；所从事的农业生产经营状况与生产能力；农产品的价格以及市场供求情况。通过信用评估，邹平农商银行细分农村市场，因户制宜、因业制宜，不仅有助于向农村经济体提供精准的金融服务，也有利于邹平农商银行提高精准营销能力和防范把控风控能力。

多媒介共同发力，全方位金融服务。邹平农商银行通过整合资源，利用微信公众号、手机APP、小程序等媒介，不仅为农村经济体提供借贷、结算服务，还提供基础金融服务。从支行到分理处，再到普惠金融服务站点，邹平农商银行围绕农村居民的生产生活需求已经构建了金融服务域。

创新信贷产品，满足不同层次需求。乡村振兴战略的深入推进使农业产业发展迅速，农村经济已经呈现多层次特征。出现了农业专业合作社等多种形式的新型经营主体，主体性质及经营效率的差别使得他们需要多样化、多层次的金融服务。邹平农商银行大力推进金融创新，满足不同层次主体对金融服务的需求：创新农村信贷产品，合理确定不同贷款期限和利率以满足不同主体的借贷需求；开发农村理财产品，目前农户主要理财途径是储蓄，应根据农村经济特点和农户需求开发不同组合型理财产品，可以将储蓄、股票、保险、债券组合设计。

完善数据治理体系，线上线下双渠道齐头并进。邹平农商银行在农村增加实体性网点，增加ATM自助设备、网银体验机、自助柜员机等，深扎农村一线，以便了解农户和乡镇企业的信息，更好的提供金融服务。推进网格化营销管理，以“互联网+农村金融服务体系”为手段，扩大金融服务的覆盖面和便利性，打通农村金融服务“最后一公里”。提高金融服务水平，由于农村人口普遍年龄偏大，金融素养偏低，邹平农商银行选择上门服务或是有针对性的线上服务，通过金融夜校等方式向农户及时普及金融知识，通过升级手机银行、电子银行版本等，更加适合老年人操作。软件和硬件上双管齐下，达成金融科技创新带来的实效。

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文章来源：《乡村科技》 网址: http://www.xckjzz.cn/zonghexinwen/2021/1006/2288.html